郭 珍

日前发布的经济《中国乡村振兴综合调查研究报告2021》指出，随着数字金融的日报融素飞速发展，农民的刊文数字金融使用意识逐渐觉醒。但由于城乡“数字鸿沟”等因素的多维度提存在，还需多维度提升农民数字金融素养。升农

在数字经济时代，民数不论从乡村产业振兴还是字金从农民生活便利的角度，提升其数字金融意识都十分必要。经济当前，日报融素农村电商、刊文创意农业、多维度提云农场、升农智慧乡村旅游等乡村数字经济新业态的民数发展，成为驱动乡村产业振兴的字金新动能。而乡村数字经济新业态能否繁荣发展，经济与农民数字金融素养密切相关。

一方面，发展乡村数字经济新业态，资金是必不可少的投入要素。因自有资金数量有限，农民需要通过融资获取发展所需资金。而数字金融在降低交易成本、增加信贷可得性、减少信息不对称方面具有显著优势。农民若利用好数字金融，则能以更低成本、更快速度获得贷款，进而快速响应并抓住市场机会，获取市场竞争优势。

另一方面，发展乡村数字经济新业态，开通数字支付、转账等数字金融业务，可以为消费者提供便捷的数字支付服务。而农民数字金融意识增强后，可以利用汇集支付、融资、消费等多种功能的数字金融平台，进行缴费、购买生产生活所需物品、转账、理财等，这可以显著降低农民的生产生活成本与时间成本。

进一步提升农民数字金融素养，需多管齐下，稳妥施策。

要增强农民对数字金融的理性认知。整理数字金融相关信息，并以符合农民认知能力的方式呈现，让农民意识到数字金融的重要性和便利性。精准定位农民喜欢的电视剧、综艺节目、短视频等，将数字金融对乡村的重要性、便利性等信息以故事情节或游戏等方式展示给农民，使其直观感受数字金融为其生产、生活带来的好处，形成对数字金融的有用认知。同时，从农民信任的政府、村委会、银行等多种渠道发布数字金融使用等方面的详细信息。农民通过对比和判断从多种信息渠道获取的可验证信息，打消由于对数字金融不了解或者不信任而形成的排斥感。

要提升农民对数字金融特性产生的认知。低成本地获取支撑数字金融的工具，是农民数字金融易用认知形成的物质基础。政府需加大对乡村数字基础设施的投入力度，对农民购买电脑、手机等数字金融工具进行补贴，使其能在可接受价格内获取与数字金融相关的网络与工具。应根据农民既有的数字金融认知水平，设计与其需求相匹配且操作简单的数字金融产品，为农民使用数字金融提供实时在线、通俗有趣的客户服务，成为提升农民数字金融易用认知的关键。银行等数字金融提供主体要开发对口“三农”的数字金融产品和服务，提高数字金融产品的适用性、便利性和有效性。另外，政府、银行等还可以下乡开展数字金融知识、技能培训，提高农民数字金融知识储量与使用技能，从而进一步提升其数字金融素养。

（作者系东北农业大学教授、博士生导师）

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