转自：保险报网

□实习记者 许予朋

从突破3%到突破4%，部分《中国银行保险报》注意到，美元今年6月至10月，存款产品部分商业银行美元存款产品年利率节节攀高。年利

在人民币定期存款利率进入下行通道的率超当下，美元存款产品一路上行，提示引起市场关注。汇率不过，风险目前年利率较高的部分美元存款产品普遍存在一定起存金额制约，且存期在12个月及以上，美元并非普通的存款产品定期存款。对于有闲置外汇资金的年利消费者，是率超否配置这一产品，也需考虑美联储政策风向、提示换汇成本等一系列问题。汇率

年利率超过4%

国庆节前后，不少银行美元存款产品年化收益率又涨了。

10月9日，发布的新一期鑫汇添个人美元存款定价显示，这款1万美元以上、存期一年的产品年利率调整为4.2%，而在7月，这款一年起存的产品年利率还是3%。

在10月发行的美元“百盈存款”产品年利率也超过4%。目前，该产品100美元至2000美元、存期在13个月的产品年利率为4.15%，2000美元以上、存期13个月产品年利率为4.20%。这款产品在9月发行时的年利率还在4%以下。

也在10月8日调整了该行美元存款利率。据成都银行客服人员介绍，目前该行10美元起存，6个月、1年、13个月、18个月、两年定期存款利率分别为2.8%、4%、3.4%、3.4%、3.4%。调整前，上述期限美元存款利率分别为1.6%、2.8%、2.8%、2.8%、2.9%。

此外，汇丰银行、大华银行等外资银行也在10月推出美元优惠利率产品，其中，大华银行一年期、5万美元起存产品年利率达到4.2%。

十一假期前，北京的李女士曾接到某股份行理财经理电话，得知“美元存款产品利率又涨了”。节后，该理财经理又向她推荐了一只风险等级R1、投资境内美元存款类产品的美元理财产品。“这类产品比较适合账户里有现成美元的客户，以前美元理财收益率一直比较低，现在是一个理财的机会。不过想通过这类产品投机是不合适的。”上述理财经理告诉李女士。

美元理财更适合成熟投资者

对于近期美元存款利率抬升的原因，专家普遍表示，在美联储连续加息影响下，全球美元利率不断上升，相关资产收益率也随之走高。

美国当地时间9月21日，美联储完成年内第五次加息，将联邦基金利率目标区间从2.25%至2.5%上调到3%至3.25%之间。至此，美联储年内已加息300个基点。近期，美国2年期、10年期国债收益率一度突破4%，为2007年8月以来最高水平。

不过投资者在布局美元存款、美元理财时，也需关注其中可能存在的风险。融360数字科技研究院分析师刘银平指出，投资者购买美元存款产品要关注两点：一是美联储加息及降息举动，美联储加息，美元存款利率跟随上升，美联储降息，美元存款利率跟随下跌，不过已经持有的美元存款不受美联储加息降息影响。二是美元对人民币汇率变动及手续费损失，如果美元对人民币升值，则购买美元存款更划算，且美元和人民币互相兑换会损失一定手续费。

银行业首席分析师廖志明曾在接受《中国银行保险报》采访时表示，投资与美元挂钩的理财产品还需关注汇率风险。总体来看，在加息周期，美元容易升值，但也不排除后期出现汇率贬值的风险。目前银行理财子公司、基金公司推出的外币理财产品相对而言数量较少、规模较小且选择范围有限，属于“小众”产品。这类产品更适合理财意识较高、对外汇有一定理解或研究的金融消费者。